Блокировка банковской карты или перевода – ситуация неприятная. Почему так бывает и как это исправить?
Рассказывает заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану Наиль Габидуллин.
- Почему банк может остановить перевод или снятие наличных?
- Банки по закону обязаны приостанавливать подозрительные операции. Чаще всего это происходит, если они не похоже на ваши обычные действия: например, вы пытаетесь перевести необычно большую сумму или заходите в онлайн‑банк с нового устройства. Банк опасается, что деньгами пытаются завладеть мошенники, - и блокирует операцию, чтобы сберечь ваши средства. Потом банк свяжется с вами и спросит, действительно ли вы хотите отправить деньги.
Еще блокировка возможна, если реквизиты отправителя или получателя есть в базе Банка России о мошеннических операциях.
- Как формируется эта база? Можно ли попасть туда случайно?
- База пополняется так: человек, которого обманули, подает заявление в банк или полицию и указывает реквизиты, куда ушли деньги. Банки и МВД передают эти данные в Банк России. Поэтому случайно в базу не попадают: если ваши реквизиты там есть, значит, кто‑то указал их в заявлении о хищении. За каждой записью в этой базе стоит обманутый человек.
- Правда ли, что людям из этой базы блокируют счета?
- Это заблуждение. Блокировка счета - когда совсем нет доступа к деньгам – исключительная мера, банки прибегают к ней крайне редко. Чаще всего речь идет об ограничении дистанционного обслуживания, когда нельзя пользоваться онлайн‑банком или картой. Но человек по-прежнему может распоряжаться деньгами - для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом.
- Какие еще ограничения бывают для тех, чьи данные попали в базу?
- Если человек оказался вовлечен в мошеннические схемы - стал дроппером, банк может полностью отключить дистанционное обслуживание или только ограничить суммы переводов и снятия наличных - не больше 100 тысяч рублей в месяц. Причем платежи и переводы в адрес организаций не ограничивают. Перевести или снять больше 100 тысяч в месяц можно лично в офисе банка.
Еще такому человеку не выдадут новую карту и не оформят заем в МФО.
- Если человек считает, что попал в базу по ошибке, как выйти из нее?
- Нужно подать заявление в Банк России - через свой банк либо напрямую через интернет‑приемную на сайте регулятора. Рассмотрение займет до 15 рабочих дней.
Если вы невольно стали звеном в цепочке мошеннических переводов, выйти из базы можно, вернув деньги отправителю. Порядок такой: обратитесь в Банк России с заявлением об исключении из базы - вам дадут уникальный номер операции, из‑за которой вы там оказались. Обратитесь в свой банк - туда, куда поступили деньги - и напишите заявление об отказе от зачисления средств. Банк переведет деньги в банк пострадавшего. Тот зачислит их на счет клиента и отправит в Банк России информацию и запрос на удаление данных из базы.
Если уже возбуждено уголовное дело, Банк России подскажет, с каким подразделением МВД нужно взаимодействовать, даже если дело расследуют в другом регионе.
- Сколько данные хранятся в базе?
- Сейчас этот срок не установлен. Но правила появятся уже в следующем году. Будет применяться дифференцированный подход, который учитывает, сколько раз человек оступился. Если человек впервые попал в базу, сведения удалят через год. Для тех, кто повторно участвовал в выводе и обналичивании похищенных денег, срок составит три года. Реквизиты могут убрать и досрочно, если правоохранительные органы сообщат о прекращении уголовного преследования. Телефонные номера будут хранить полгода: ведь пока человек не пользуется номером, операторы могут передать его другому абоненту.
- Как снизить риск оказаться в этой базе?
- Не давайте никому свою карту и доступ к онлайн‑банку;
- не соглашайтесь переводить чужие деньги через свой счет;
- если вам случайно пришли деньги - не пересылайте их по чьей‑то просьбе, попросите банк вернуть их отправителю;
- при покупках на сайтах объявлений используйте безопасную оплату через сервис площадки;
- при бронировании путешествий, отелей и так далее платите по реквизитам компании, а не на личные карты сотрудников.