Но не о конкурсе или презентации сейчас речь. По сути эта подготовка стала неким самоанализом – и в итоге мы сами были приятно удивлены, насколько сложные задачи умеем решать!
В потоке повседневных дел решение даже сложных финансовых проблем в интересах наших клиентов как-то «замыливается» для нашего собственного взгляда…
А ведь нам есть чем гордиться!
Тем не менее, начнем не с себя, а с общих проблем, влияющих на реальный бизнес.
Чтобы не лить пустые слова, проблемы зафиксируем тоже «в телеграфном стиле».
Итак: на сегодняшний день банки массово перешли к процедурам оценки клиентов на основании всевозможных скорингов. Следствием стало то, что даже прозрачные бизнесы начали испытывать проблемы в привлечении финансирования.
Подавая заявку самостоятельно, они зачастую получают или немотивированные отказы*, или маленький лимит и (или) невыгодные условия. Предприниматели перестали понимать - каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить положительное решение.
Агентство финансовых решений «РеФи» создано в августе 2021 года.
По состоянию на 31.12.2022 г. по заявкам клиентов привлекли 534 282 354 руб. Планировали привлечь 1 млрд. руб., но СВО внесла коррективы.
За пять месяцев 2023 г. по заявкам клиентов привлекли уже 457 872 306 руб. До конца года планируем привлечь 2 млрд. руб. Эти планы вполне реализуемы, т.к. уже есть согласованная сделка на 481 млн руб. и на рассмотрении плановые сделки еще на 2 млрд. руб.
Наше кредо – «Решаем и Финансируем». Львиная доля клиентов это, с точки зрения бизнес-модели, да и вообще сути банковского да и любого финансового бизнеса – т.н. «Идеальные клиенты».
Парадокс, но этот идеальный клиент чуть ли не автоматически получает отказ. Программы скорингов и прочих андеррайтингов в реальном бизнесе не разбираются: они проверяют «бумажки». Чуть что не так – отказ. Предприниматель исправил – но снова отказ! И так по кругу: дескать, представленные документы или основания не соответствуют формальным требованиям финансовых организаций. Приходится вмешиваться уже нашим специалистам и в ручном режиме решать вопросы. Решаем успешно: не просто привлекаем финансирование, но делаем это на лучших условиях.
Не столь объемное, но очень важное место в нашем портфеле занимают «клиенты с особенностями». Это тот бизнес, который без нашей помощи вообще не смог бы привлечь финансирование.
Приведу несколько кейсов, описанных в формате «Проблема/стоп-фактор(ы) -> Полученный результат для клиента».
Проблема и стоп-фактор – банкротство собственника бизнеса в кризис 2008 года. Результат для клиента: привлекли инвестиционное и оборотное финансирование по льготным ставкам общей суммой 26 млн. руб. => рост объемов производства и количества точек с 12 до 19 пекарен-кулинарий. Рост выручки до 120 млн. руб. в год.
Проблема и стоп-факторы: низкое качество бухгалтерского учета, запрет финансирования проектов в зоне СВО. Результат для клиента: восстановление бухгалтерского учета за последние два года, защита инвестпроекта, согласование с кредитной организацией возможности привлечения финансирования для осуществления деятельности в зоне СВО. Совокупный объем привлеченного финансирования - 67 млн. руб.
Когда в августе 2021 года с группой единомышленников решили создать образцово-показательную консалтинговую компанию полного цикла, то в ее фундамент сразу заложили стратегию «стать отраслевым стандартом в сфере кредитного консалтинга в масштабах Российской Федерации». Смелое заявление? Но оно имеет под собой серьезные основания.
Наша уникальность – в наших сотрудниках. Совокупный стаж членов Совета директоров и учредителей в банковской отрасли около 60 лет, а совокупный объем реализованных сделок топ-менеджментом компании уже превысил 27 000 000 000 руб.
Проблема и стоп-факторы: наличие отрицательной кредитной истории собственника бизнеса вследствие корпоративного конфликта между соучредителями. Деловая репутация (соучредитель, зная все схемы налоговой оптимизации, «подарил» партнеру 159 статью УК РФ)
Результат для клиента: преодоление стоп-факторов по негативной кредитной истории и деловой репутации через избыточную залоговую массу и консолидацию группы, состоящей из 15-ти компаний. Согласовано привлечение 91 млн. руб. с льготной ставкой 5% годовых, что позволит клиенту уже в 2024 году увеличить выручку на 300%.
Проблема: наличие стоп-фактора из-за неправомерных действий предыдущего агента (предоставление недостоверных финансовых данных и опыта работ по контрактам).
Результат для клиента: преодоление стоп-фактора посредством инициации арбитража в банке, восстановление деловой репутации и предотвращение публикации названного стоп-фактора на межбанковском ресурсе служб безопасности. Коммерческий результат: привлечение авансового финансирования коммерческого контракта производственной компании в сумме 30 млн. руб. путем обеспечения обязательств банковской гарантией на сумму аванса.
Проблема: фактический срок бизнеса менее 12 мес., отсутствие опыта исполнения крупных контрактов. Результат для клиента: выход на государственный контракт, превышающий годовую выручку в 4 раза, привлечение авансового финансирования в объеме 50% суммы государственного контракта (50 млн. руб.) и открытие перспектив роста объёма деятельности Микропредприятия до объемов Малого или Среднего путем доступа к крупным государственных контрактам после исполнение текущего государственного контракта с формированием опыта исполнение крупных объемов.
Уникальность АФР «РеФи» не только в применяемых механизмах и функционале финансового директора на аутсорсинге (Chief Financial Officer). На своем опыте мы досконально знаем, КАК кредитные, лизинговые или иные финансовые организации принимают решения о финансировании. ЗНАЕМ детали и внутренние «течения» этого процесса и необходимые «точки вмешательства», которые позволяют на практике решать проблемы наших клиентов.
Как видите, проблем и стоп-факторов в привлечении финансирования для предприятий МСП все еще много. Зачастую – слишком много, чтобы говорить о «победном шествии» малого и среднего бизнеса к высотам экономического процветания.
Часть проблем привнесена «снаружи» - санкциями, экономической нестабильностью, общим «временем перемен». Но есть и застарелые – те, что тормозят реальный бизнес годами, если не десятилетиями. Формализм, избыточное административное давление, недостаточность льготных ресурсов и т.д. Перечислять можно долго: в своем кратком обзоре мы представили только некоторые из них.
Перечислять или все-таки реально РЕШАТЬ? Мы сторонники второго пути. Как и на старте агентства - продолжаем РЕшать интересные задачи и ФИнансировать проекты предпринимателей!
