Дискуссия в рамках круглого стола, проведенного Ассоциацией кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан, была посвящена проблемам развития такого инструмента, как факторинг.
Открывая дискуссию, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан Рустем Афзалов напомнил:
- Создание по распоряжению Главы Республики Башкортостан АНО «Региональная факторинговая компания Республики Башкортостан» - это лишь один из элементов внедрения такого инструмента в практику работы республиканских предпринимателей. Активно работают и представленные в регионе финансовые структуры.
Деятельность факторинга направлена на поддержку малого и среднего бизнеса и позволяет не только ликвидировать возможные кассовые разрывы, но и обеспечить стабильность финансового оборота, увеличить объемы реализации продукции. Это особенно важно в современных условиях, когда непредсказуемость поведения субъектов рынка может поставить под удар даже хорошо отлаженный бизнес. Тем не менее - резервы роста есть, и немалые. В первую очередь – за счет активного информирования предпринимателей и продвижения этого продукт.
Поддержала его мнение и заместитель руководителя Абсолют Банка в Уфе Татьяна Данилова:
- Бизнес Башкирии, на наш взгляд, достаточно хорошо осведомлен о факторинговых услугах, но потенциал для роста действительно есть. Мы наблюдаем со стороны клиентов высокую степень доверия, и, как следствие – достаточно высокий спрос на факторинг со стороны поставщиков и подрядчиков нефтяных компаний, производителей и поставщиков продуктов питания, логистов.
Сейчас основным препятствием и сдерживающим фактором становится относительно высокая ставка рефинансирования, но это, с одной стороны объективный, а с другой стороны – временный, а не стратегический фактор.
Например, даже при росте ключевой ставки во второй половине прошлого года доля клиентов из сегмента МСП, использующих факторинг, составляла порядка 8%. Мы прогнозируем ее постепенное увеличение.
Тем не менее, мы уверены, что нужно уделять пристальное внимание росту финансовой грамотности бизнеса в регионе, в том числе по факторингу.
Проводить семинары, конференции - появляются новые продуктовые решения, подходы, идет автоматизация многих процессов. Отмечу, что необходимо быть в диалоге с бизнесом. Это означает не только просвещать предпринимателей, но и слушать их, выяснять, что необходимо для успешного развития.
Управляющий Отделением - Национальный банк по РБ Уральского ГУ ЦБ РФ Марат Кашапов: - Важно создавать условия для усиления роли финансового рынка в финансировании трансформации экономики. Кредит - не единственный способ привлечь деньги на развитие бизнеса. Компаниям надо активнее использовать все виды финансового инструментария, включая тот же факторинг. Это открывает гораздо больше возможностей и для бизнеса, и для экономики в целом.
Особый упор – на сегмент МСП. Именно малые предприятия были и остаются самым активным элементом всей экономической структуры. Быстрая реакция, точные запросы, ответственность за принятие решений – все это позволяет им выживать в самых сложных условиях.
- Выскажусь в том же ключе. – Продолжила разговор генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства РБ Элиана Саитова. - При всех положительных моментах этого финансового инструмента мы вынуждены констатировать тот факт, что его развитие наталкивается на недостаточное информационное сопровождение. Многие предприниматели не знают всех нюансов его применения, не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью.
Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг. Особых сложностей действительно нет!
Член совета директоров Агентства Финансовых решений «РеФи» Фиргат Бурангулов: -- Действительно, факторинг доступнее, чем многие думают! Это не такой уж сложный финансовый продукт, а вполне действенный и комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса.
Согласитесь, что это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. Именно факторинг зачастую бывает доступен тем, кто испытывает трудности с получением кредита. Обеспечением является уступка права требования к должнику, никакого другого залога от вас не требуется. Финансирование в рамках факторинга – нецелевое, фактор не будет контролировать, на какие цели используются деньги. Эти операции не отображаются в балансе организации как кредитное обязательство. Значит, привлекательность бизнеса не снижается для потенциальных инвесторов и партнеров. Кроме этого, факторинг предполагает дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью, что снижает риск неоплаты и несвоевременных платежей.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - Возвращаясь к актуальным вопросам развития факторинга, следует особо подчеркнуть «цифровое направление». Развитие Абсолют Банком цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса. Факторинг как активный инструмент всегда был на передовой инновационных решений и активно внедрял «цифру» в процессы.
Мы видим, что цифровизация сейчас затрагивает все этапы работы с клиентами:
и «фронтовую» часть и «мидловую», и «бэк». Для банка это сокращение расходов, ускорение обработки информации, для клиента - повышение комфортности и, в определенной степени, снижение стоимости.
При этом мы не только оцифровываем процесс «внутри». Мы стараемся перевести туда и процессы обслуживания клиента. Ярким примером можем считать тот факт, что в прошлом году факторинг в Абсолют Банке получил премию Digital Awards в номинации «Решение года» именно за цифровую интеграцию маркетплейса логистических компаний.
- Фиргат Бурангулов (АФР «РеФи»): - Убежден, что в текущем году будут востребованы самые «активные» с точки зрения текущего рынка виды факторинга. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда даже своевременно покрывать текущие расходы. Отсрочка может привести к нехватке денег и рискам появления кассовых разрывов. Кроме того, в активном бизнесе всегда должны быть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, (т.е. закрыть потенциальные дыры в бюджете) и при этом сохранить условия сотрудничества с покупателями. Работа с клиентами в режиме онлайн – бесспорное преимущество тех кредитных организаций, которые успешно и эффективно внедряют в рыночную практику подобный инструментарий.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - Среди наших клиентов мы фиксируем устойчивый спрос на такие продукты, как факторинг без права регресса, финансирование цепочки поставок, ABL - факторинг. Отмечу, что после 2022 года бизнес существенно изменился, в него пришли новые игроки, изменились цепочки поставок. Активно идет развитие в сфере электронной коммерции (e-com). И именно такой продукт, как факторинг, оказывается «на передовой» новых вызовов, становится в новой экономической реальности надежным «мостиком» между партнерами.
…Экспертный совет нашим потенциальными партнерам предельно прост. Не бойтесь обращаться с вашими запросами и вопросами в Абсолют Банк. Мы изучим разные варианты и поможем реализовать факторинг даже там, где это может быть, на первый взгляд, вовсе неочевидно. В этом суть нашего индивидуального подхода и клиентоориентированности, которую ценит тот бизнес, который с нами уже взаимодействует.
Подводя краткий итог дискуссии, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан Рустем Афзалов отметил:- Развитие предприятий малого и среднего бизнеса было и остается предметом пристального внимания руководства нашей республики. Мы согласны с тем, что недостаток информирования тормозит развитие такого эффективного инструмента, как факторинг и будем способствовать решению этого вопроса.
Вместе с тем хочу выразить уверенность в том, что представители банковского, финансового сообщества не останутся в стороне. Это, подчеркну, касается не только одного из видов финансовых продуктов. Возможностей – множество, потребностей – еще больше. И решать все возникающие вопросы нам предстоит решать только совместными усилиями.
Открывая дискуссию, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан Рустем Афзалов напомнил:
- Создание по распоряжению Главы Республики Башкортостан АНО «Региональная факторинговая компания Республики Башкортостан» - это лишь один из элементов внедрения такого инструмента в практику работы республиканских предпринимателей. Активно работают и представленные в регионе финансовые структуры.
Деятельность факторинга направлена на поддержку малого и среднего бизнеса и позволяет не только ликвидировать возможные кассовые разрывы, но и обеспечить стабильность финансового оборота, увеличить объемы реализации продукции. Это особенно важно в современных условиях, когда непредсказуемость поведения субъектов рынка может поставить под удар даже хорошо отлаженный бизнес. Тем не менее - резервы роста есть, и немалые. В первую очередь – за счет активного информирования предпринимателей и продвижения этого продукт.
Поддержала его мнение и заместитель руководителя Абсолют Банка в Уфе Татьяна Данилова:
- Бизнес Башкирии, на наш взгляд, достаточно хорошо осведомлен о факторинговых услугах, но потенциал для роста действительно есть. Мы наблюдаем со стороны клиентов высокую степень доверия, и, как следствие – достаточно высокий спрос на факторинг со стороны поставщиков и подрядчиков нефтяных компаний, производителей и поставщиков продуктов питания, логистов.
Сейчас основным препятствием и сдерживающим фактором становится относительно высокая ставка рефинансирования, но это, с одной стороны объективный, а с другой стороны – временный, а не стратегический фактор.
Например, даже при росте ключевой ставки во второй половине прошлого года доля клиентов из сегмента МСП, использующих факторинг, составляла порядка 8%. Мы прогнозируем ее постепенное увеличение.
Тем не менее, мы уверены, что нужно уделять пристальное внимание росту финансовой грамотности бизнеса в регионе, в том числе по факторингу.
Проводить семинары, конференции - появляются новые продуктовые решения, подходы, идет автоматизация многих процессов. Отмечу, что необходимо быть в диалоге с бизнесом. Это означает не только просвещать предпринимателей, но и слушать их, выяснять, что необходимо для успешного развития.
Управляющий Отделением - Национальный банк по РБ Уральского ГУ ЦБ РФ Марат Кашапов: - Важно создавать условия для усиления роли финансового рынка в финансировании трансформации экономики. Кредит - не единственный способ привлечь деньги на развитие бизнеса. Компаниям надо активнее использовать все виды финансового инструментария, включая тот же факторинг. Это открывает гораздо больше возможностей и для бизнеса, и для экономики в целом.
Особый упор – на сегмент МСП. Именно малые предприятия были и остаются самым активным элементом всей экономической структуры. Быстрая реакция, точные запросы, ответственность за принятие решений – все это позволяет им выживать в самых сложных условиях.
- Выскажусь в том же ключе. – Продолжила разговор генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства РБ Элиана Саитова. - При всех положительных моментах этого финансового инструмента мы вынуждены констатировать тот факт, что его развитие наталкивается на недостаточное информационное сопровождение. Многие предприниматели не знают всех нюансов его применения, не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью.
Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг. Особых сложностей действительно нет!
Член совета директоров Агентства Финансовых решений «РеФи» Фиргат Бурангулов: -- Действительно, факторинг доступнее, чем многие думают! Это не такой уж сложный финансовый продукт, а вполне действенный и комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса.
Согласитесь, что это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. Именно факторинг зачастую бывает доступен тем, кто испытывает трудности с получением кредита. Обеспечением является уступка права требования к должнику, никакого другого залога от вас не требуется. Финансирование в рамках факторинга – нецелевое, фактор не будет контролировать, на какие цели используются деньги. Эти операции не отображаются в балансе организации как кредитное обязательство. Значит, привлекательность бизнеса не снижается для потенциальных инвесторов и партнеров. Кроме этого, факторинг предполагает дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью, что снижает риск неоплаты и несвоевременных платежей.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - Возвращаясь к актуальным вопросам развития факторинга, следует особо подчеркнуть «цифровое направление». Развитие Абсолют Банком цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса. Факторинг как активный инструмент всегда был на передовой инновационных решений и активно внедрял «цифру» в процессы.
Мы видим, что цифровизация сейчас затрагивает все этапы работы с клиентами:
и «фронтовую» часть и «мидловую», и «бэк». Для банка это сокращение расходов, ускорение обработки информации, для клиента - повышение комфортности и, в определенной степени, снижение стоимости.
При этом мы не только оцифровываем процесс «внутри». Мы стараемся перевести туда и процессы обслуживания клиента. Ярким примером можем считать тот факт, что в прошлом году факторинг в Абсолют Банке получил премию Digital Awards в номинации «Решение года» именно за цифровую интеграцию маркетплейса логистических компаний.
- Фиргат Бурангулов (АФР «РеФи»): - Убежден, что в текущем году будут востребованы самые «активные» с точки зрения текущего рынка виды факторинга. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда даже своевременно покрывать текущие расходы. Отсрочка может привести к нехватке денег и рискам появления кассовых разрывов. Кроме того, в активном бизнесе всегда должны быть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, (т.е. закрыть потенциальные дыры в бюджете) и при этом сохранить условия сотрудничества с покупателями. Работа с клиентами в режиме онлайн – бесспорное преимущество тех кредитных организаций, которые успешно и эффективно внедряют в рыночную практику подобный инструментарий.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - Среди наших клиентов мы фиксируем устойчивый спрос на такие продукты, как факторинг без права регресса, финансирование цепочки поставок, ABL - факторинг. Отмечу, что после 2022 года бизнес существенно изменился, в него пришли новые игроки, изменились цепочки поставок. Активно идет развитие в сфере электронной коммерции (e-com). И именно такой продукт, как факторинг, оказывается «на передовой» новых вызовов, становится в новой экономической реальности надежным «мостиком» между партнерами.
…Экспертный совет нашим потенциальными партнерам предельно прост. Не бойтесь обращаться с вашими запросами и вопросами в Абсолют Банк. Мы изучим разные варианты и поможем реализовать факторинг даже там, где это может быть, на первый взгляд, вовсе неочевидно. В этом суть нашего индивидуального подхода и клиентоориентированности, которую ценит тот бизнес, который с нами уже взаимодействует.
Подводя краткий итог дискуссии, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан Рустем Афзалов отметил:- Развитие предприятий малого и среднего бизнеса было и остается предметом пристального внимания руководства нашей республики. Мы согласны с тем, что недостаток информирования тормозит развитие такого эффективного инструмента, как факторинг и будем способствовать решению этого вопроса.
Вместе с тем хочу выразить уверенность в том, что представители банковского, финансового сообщества не останутся в стороне. Это, подчеркну, касается не только одного из видов финансовых продуктов. Возможностей – множество, потребностей – еще больше. И решать все возникающие вопросы нам предстоит решать только совместными усилиями.
