Госдума РФ приняла в первом чтении законопроект, который вводит новый финансовый инструмент — жилищно-сберегательные вклады (ЖСВ). Буквы относительно новые, но суть подобного вклада давно была опробована именно в нашей республике. Башкортостан несколько лет назад стал и разработчиком, и пионером-испытателем подобного новшества. В республиканском варианте это были (и есть) жилищно-сберегательные сертификаты - ЖСС. Но не в буквах дело... В нынешнем виде законопроект о внедрении специализированного вклада был внесен председателем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором РФ Николаем Журавлевым. Цель такого жилищного вклада – накопить на первоначальный взнос. Предполагается, что ставка будет чуть выше - плюс льготы на ипотеку (скидка на ставку, снижение первоначального взноса и ряд других выгодных для граждан условий). - Мы решили, что такие вклады должны быть защищены в системе страхования на сумму до 10 млн рублей. Нагрузка на банки с точки зрения увеличения взносов в систему страхования вкладов существенно не возрастет», — заявил Анатолий Аксаков. При этом, по мнению разработчиков, такого влияния на цены, как в случае с льготной ипотекой, с новым инструментом не ожидается. С помощью нового типа вкладов граждане смогут накапливать средства и через определенное время получить кредит на приобретение жилья. При этом использовать накопления можно будет как на первоначальный взнос, так и для полной оплаты жилья. По внешним признакам все просто и понятно. Но у профессиональных финансистов, тем не менее, возникает ряд закономерных вопросов. Подчеркнем - не отрицаний или критики, а именно вопросов. На многие из которых ответит как окончательный вариант закона, так и лучший арбитр: практика. Относительно законотворцев проблем нет: окончательное решение может быть принято уже к финишу весенней сессии парламента страны. Что же касается практики - она даже сейчас не дает однозначного ответа: нужно ли это нам? - Основное ограничение, которое очень не любят граждане - это жесткое целевое назначение вклада. - говорит руководитель инвестиционного агентства "Инсайдер", финансовый аналитик Юлия Сабирова. - Накопленные средства нельзя будет использовать ни на какие другие цели, а за досрочное расторжение могут быть штрафы. Жизненная ситуация может измениться, и накопленное захочется отправить на благо другой цели, но... Рамки более жесткие, чем даже в программе длительных сбережений (ПДС). Там хоть "в сложной жизненной ситуации" разрешается изъять средства из НПФ и перенацелить их в случае острой необходимости. В предлагаемой жилищно-накопительной программе такого послабления пока нет. - Тем не менее, - заключает она, - подождем окончательного варианта закона и предлагаемую ставку. Только тогда можно будет прогнозировать уже не умозрительно, а с опорой на точную и понятную "экономическую математику". С "нами" - понятно. А зачем это государству? - По идее, подобные длительно-целевые вклады формируют понятный и прогнозируемый спрос на ипотечные продукты. И не только в узком сегменте ипотеки. - Отвечает Председатель совета по финансово – промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ Владимир Гамза. - Если брать в совокупности, то в последнее время мы увидели сразу три относительно новых вектора привлечения средств в экономику страны. Это и партнерское финансирование (т.н. исламский банкинг), потенциал которого даже предположить трудно. И программа длительных сбережений, и вот сейас - ЖСВ. Стране нужны ресурсы - и если новое предложение действительно будет выгодным и привлекательным для массы граждан - вопрос будет успешно решен.