Финансовые новации с 1 сентября 2025 года
- Банки при выдаче наличных через банкоматы обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников и не оказалась ли карта у злоумышленника. Если возникнут подозрения, банк уведомит клиента и на 48 часов введет лимит на выдачу денег: снять можно будет максимум 50 тысяч рублей в сутки.
Банк России определил признаки сомнительных операций. В их числе нехарактерное для конкретного человека поведение при снятии денег – например, слишком большая для него сумма или банкомат находится не в том городе, где он живет. Еще один признак – когда перед попыткой снять деньги человеку поступило много звонков или сообщений с новых номеров. Или, к примеру, клиент пытается снять деньги в течение суток после оформления кредита. О мошеннической схеме может говорить и увеличение лимита по кредитной карте или досрочное закрытие крупного (более 200 тысяч рублей) вклада. Также среди признаков - смена номера телефона для входа в интернет-банк или изменение параметров устройства, с помощью которого снимаются деньги.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и введет временный лимит на выдачу наличных.
При этом даже во время этих двух суток человек может снять больше
50 тысяч рублей – для этого ему надо лично прийти в офис банка с паспортом.
- Устанавливается период охлаждения для крупных кредитов и займов. Если сумма от 50 тыс. рублей до 200 тыс., между заключением договора и выдачей денег пройдет 4 часа, свыше 200 тыс. рублей - 48 часов. Эта пауза позволит заемщику подумать и отказаться от спонтанных кредитов и займов, оформленных на эмоциях (например, во время распродажи), а главное – от тех, которые пытались навязать мошенники.
Период охлаждения действует не на все кредиты. Исключение - ипотека, автокредиты, образовательные кредиты. Здесь деньги сразу перечисляются продавцу и риск, что их перехватят мошенники, минимален. Также это кредиты с созаемщиком или поручителем. А еще отсрочки не будет, если человек лично запрашивает кредит в точке продаж - например, в магазине или клинике. Если срок выдачи денег будет нарушен и средства уйдут мошенникам, банк или МФО не сможет обязать пострадавшего вернуть долг.
- Во всех банках заработает сервис «второй руки». Он станет дополнительным инструментом защиты от мошенников. Суть механизма в том, что любой клиент банка может воспользоваться помощью другого человека при совершении операций по своему счету. В качестве «второй руки» можно выбрать родственника, друга, коллегу – словом, любого человека, которому вы доверяете. При этом у помощника не будет доступа к вашему счету, он не сможет распоряжаться вашими деньгами. Его задача – остановить операцию, если она покажется сомнительной: например, возникнут подозрения, что перевод или снятие наличных совершается под давлением мошенников.
Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он может связаться со своим подопечным и убедиться, что он самостоятельно совершает операцию, или наоборот – может выясниться, что его ввели в заблуждение.
Без согласия «второй руки» банк не станет переводить деньги или не выдаст наличные.
Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. Это прописывается в договоре, и банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях.
Механизм «второй руки» не гарантирует полной защиты от мошенников, но поможет подстраховаться. Такая помощь особенно актуальна для пожилых людей, а также для совсем молодых. Как правило, эти возрастные категории наиболее подвержены чужому влиянию, и аферисты могут использовать это в своих целях.
- Установить самозапрет на кредиты и займы можно в МФЦ, а не только на Госуслугах. Самозапрет позволяет защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Услуга бесплатная. Вы просто вносите отметку в свою кредитную историю о том, что не разрешаете выдавать вам кредиты или займы. Если вдруг после этого банк или МФО получат кредитную заявку от вашего имени, они обязаны будут отказать после проверки кредитной истории. Когда вам действительно понадобятся заемные деньги, самозапрет можно снять, а затем снова установить.
- Банки не будут выдавать карты дропперам, информация о которых есть в базе данных Банка России. Также дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 тыс. рублей в месяц. Чтобы получить бОльшую сумму, нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом. Новые ограничения не дадут мошенникам с легкостью выводить похищенные деньги.
- Микрофинансовые организации (МФО) должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Это поможет борьбе с мошенниками, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами.
МФО обязаны сверить имя, отчество и фамилию человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги. Для этого они будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. Кроме того, человек может сам предоставить заверенную справку из налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.
Для клиентов, которые уже брали в МФО два займа или более в течение года и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.
- Банки при выдаче наличных через банкоматы обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников и не оказалась ли карта у злоумышленника. Если возникнут подозрения, банк уведомит клиента и на 48 часов введет лимит на выдачу денег: снять можно будет максимум 50 тысяч рублей в сутки.
Банк России определил признаки сомнительных операций. В их числе нехарактерное для конкретного человека поведение при снятии денег – например, слишком большая для него сумма или банкомат находится не в том городе, где он живет. Еще один признак – когда перед попыткой снять деньги человеку поступило много звонков или сообщений с новых номеров. Или, к примеру, клиент пытается снять деньги в течение суток после оформления кредита. О мошеннической схеме может говорить и увеличение лимита по кредитной карте или досрочное закрытие крупного (более 200 тысяч рублей) вклада. Также среди признаков - смена номера телефона для входа в интернет-банк или изменение параметров устройства, с помощью которого снимаются деньги.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и введет временный лимит на выдачу наличных.
При этом даже во время этих двух суток человек может снять больше
50 тысяч рублей – для этого ему надо лично прийти в офис банка с паспортом.
- Устанавливается период охлаждения для крупных кредитов и займов. Если сумма от 50 тыс. рублей до 200 тыс., между заключением договора и выдачей денег пройдет 4 часа, свыше 200 тыс. рублей - 48 часов. Эта пауза позволит заемщику подумать и отказаться от спонтанных кредитов и займов, оформленных на эмоциях (например, во время распродажи), а главное – от тех, которые пытались навязать мошенники.
Период охлаждения действует не на все кредиты. Исключение - ипотека, автокредиты, образовательные кредиты. Здесь деньги сразу перечисляются продавцу и риск, что их перехватят мошенники, минимален. Также это кредиты с созаемщиком или поручителем. А еще отсрочки не будет, если человек лично запрашивает кредит в точке продаж - например, в магазине или клинике. Если срок выдачи денег будет нарушен и средства уйдут мошенникам, банк или МФО не сможет обязать пострадавшего вернуть долг.
- Во всех банках заработает сервис «второй руки». Он станет дополнительным инструментом защиты от мошенников. Суть механизма в том, что любой клиент банка может воспользоваться помощью другого человека при совершении операций по своему счету. В качестве «второй руки» можно выбрать родственника, друга, коллегу – словом, любого человека, которому вы доверяете. При этом у помощника не будет доступа к вашему счету, он не сможет распоряжаться вашими деньгами. Его задача – остановить операцию, если она покажется сомнительной: например, возникнут подозрения, что перевод или снятие наличных совершается под давлением мошенников.
Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он может связаться со своим подопечным и убедиться, что он самостоятельно совершает операцию, или наоборот – может выясниться, что его ввели в заблуждение.
Без согласия «второй руки» банк не станет переводить деньги или не выдаст наличные.
Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. Это прописывается в договоре, и банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях.
Механизм «второй руки» не гарантирует полной защиты от мошенников, но поможет подстраховаться. Такая помощь особенно актуальна для пожилых людей, а также для совсем молодых. Как правило, эти возрастные категории наиболее подвержены чужому влиянию, и аферисты могут использовать это в своих целях.
- Установить самозапрет на кредиты и займы можно в МФЦ, а не только на Госуслугах. Самозапрет позволяет защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Услуга бесплатная. Вы просто вносите отметку в свою кредитную историю о том, что не разрешаете выдавать вам кредиты или займы. Если вдруг после этого банк или МФО получат кредитную заявку от вашего имени, они обязаны будут отказать после проверки кредитной истории. Когда вам действительно понадобятся заемные деньги, самозапрет можно снять, а затем снова установить.
- Банки не будут выдавать карты дропперам, информация о которых есть в базе данных Банка России. Также дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 тыс. рублей в месяц. Чтобы получить бОльшую сумму, нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом. Новые ограничения не дадут мошенникам с легкостью выводить похищенные деньги.
- Микрофинансовые организации (МФО) должны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заемщику. Это поможет борьбе с мошенниками, которые оформляют договоры на ничего не подозревающих граждан, а деньги получают сами.
МФО обязаны сверить имя, отчество и фамилию человека, который хочет взять заем, и владельца счета или карты, на которые поступят деньги. Для этого они будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты. Кроме того, человек может сам предоставить заверенную справку из налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.
Для клиентов, которые уже брали в МФО два займа или более в течение года и использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.