Ассоциация кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан организовала и провела круглый стол по теме «Актуальные банковские инструменты-2024 для предприятий МСБ».
В ней приняли участие представители государственных органов и общественных организаций, руководители и эксперты банковского сообщества, предприниматели.
Самые первые отголоски дискуссии и отзывы на нее подтвердили мнение организаторов: в современной экономической, рыночной ситуации вопрос реального взаимодействия субъектов МСБ и кредитных организаций приобретает все большую остроту и актуальность.
Открыл дискуссию Марат Мамлеев, Председатель Ассоциации кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан:
- Наша дискуссия в формате круглого стола предполагает не просто обмен мнениями, но и выработку практических рекомендаций сектору малого и среднего бизнеса по использованию самых эффективных банковских инструментов. Нам с вами важно создавать условия для усиления роли финансового рынка в трансформации экономики. Кредит - не единственный способ привлечь деньги на развитие бизнеса. Компаниям надо активнее использовать все виды финансового инструментария, что открывает гораздо больше возможностей и для бизнеса, и для экономики в целом.
Особый упор наше банковское сообщество объективно делает на сегмент МСБ. Это вполне понятно: именно малые предприятия были и остаются самым активным элементом всей экономической структуры. Быстрая реакция, точные запросы, ответственность за принятие решений – все это позволяет им выживать в самых сложных условиях. Тем не менее, их «выживаемость» - это и вопрос тесной работы с банковским сектором.
Егор Михтанюк, заместитель управляющего Национальным банком Республики Башкортостан Уральского ГУ Банка России:
- Свежие данные из доклада Банка России «Региональная экономика: комментарии ГУ»показывают, устойчивый рост объема кредитного портфеля, предоставленного юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям республики. За первое полугодие 2024 года кредитный портфель в этом секторе увеличился на 7,2 %. Рост корпоративного кредитования продолжился в первую очередь за счет промышленных предприятий, организаций торговли и строительства.
Алексей Кириллов, руководитель Абсолют Банка в Уфе:
- Анализ работы нашей кредитной организации показал, что активны не только названные коллегами предприятия, но и те, что связаны с нефтесервисными услугами, инфраструктурным строительством и нефтегазовым сектором.
При этом наиболее востребованными финансовыми инструментами остаются кредиты на пополнение оборотных средств и банковские гарантии. Если с кредитами не все так просто – и мы это понимаем, то все более актуальным становится предложение иных банковских продуктов.
Ильдар Шамсутдинов, руководитель компании «Эрфикс», Стерлитамак:
- С кредитами любого вида, даже на пополнение «оборотки» или тем более на инвестирование в производство, проблемы у наших предприятий только нарастают. Вы же понимаете, что «ключ» ЦБ РФ и реакция на него со стороны банков – это заградительные ставки. Но работать-то надо! Поэтому мы стали активнее присматриваться к гарантиям, которые могут предоставить банки. Тем более, что многое в нашей работе связано с выполнением контрактов в рамках государственного заказа в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223.
Алексей Кириллов:
- Как я уже сказал, мы понимаем проблему. Тем более, что в секторе нашего внимания и работы банка постоянно находятся вопросы государственного заказа. Это вполне объяснимо - на фоне роста уровня ключевой ставки Центробанка вызывает повышенный интерес такой продукт, как банковские гарантии возврата авансового платежа. Этот продукт позволяет привлечь денежные средства (аванс) для исполнения контрактов и договоров, стоимость которых за счет комиссии по банковской гарантии существенно ниже, чем привлечение кредитных средств на пополнение оборотного капитала по коммерческой ставке.
Эта экономия позволяет оптимизировать расходы компании и улучшить финансовые показатели ее деятельности. Стоит отметить, что уже многие компании проводят мероприятия по «замещению» части кредитного портфеля гарантиями с целью снижения затрат по обслуживания долга. Большим спросом пользуются банковские гарантии у предприятий, осуществляющих строительство, реконструкцию и капитальный ремонт объектов капитального строительства, где заказчиками выступают государственные и муниципальные учреждения.
Ильгиз Сабиткарамов, руководитель банка «Новиком» в Башкортостане:
- Наибольшей актуальностью, на наш взгляд, сейчас действительно пользуется такой инструмент, как банковские гарантии. Если кредитование с учетом роста ставок может быть затруднено, то гарантии – это действительно зачастую проще и, по стилистике термина – «надежнее». Рост идет ощутимый и технологии нашего банка позволяют решать все возникающие вопросы в самые короткие сроки. Детализация – конечно, в каждом конкретном случае будет своя, персональная для каждого клиента.
Ренат Хилажев, генеральный директор Агентства Финансовых Решений «РеФи»:
- Вы правильно отметили вопрос сроков. Старая истина: время - деньги. Многие из тех предпринимателей и руководителей предприятий, кто обращается в наше агентство, сетуют на длительные согласования и необходимость предоставления все большего и большего пакета документов. Это касается не только ограничений в силу ФЗ-115, но и по текущим реалиям бизнеса. Это и сроки, и документы, и, в целом – не всегда понятные для предпринимателей условия, которые могут значительно отличаться у каждой кредитной организации.
Алексей Кириллов:
- Корпоративные клиенты Абсолют Банка ценят то, что мы готовы рассматривать лимиты банковских гарантий в кратчайшие сроки, от 1 дня, в том числе на бланковой основе, с возможностью использования формы банковской гарантии, представленной заказчиком. Также Абсолют Банк практикует гибкий подход по рассрочке платежа по гарантиям (ежемесячно или ежеквартально). Мы активно используем онлайн-сервисы, что существенно упрощает и ускоряет предоставление банковских гарантий.
При этом подчеркну, что гарантии – далеко не единственная инструмент. Все больший интерес башкирский бизнес проявляет к таким инструментам, как контрактное финансирование и использование банковского сопровождения. В рамках этих продуктов Абсолют Банк, видя денежные источники погашения кредита, предоставленного на исполнение контракта, готов предоставлять займы. В том числе на длительный срок и на беззалоговой основе. Особая тема, это, конечно, факторинг.
Элиана Саитова, генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства Республики Башкортостан:
- Еще весной, в рамках прошлой дискуссии на эту же «факторинговую» тему, мы с вами говорили о том, что многие предприниматели не знают всех нюансов применения такого эффективного инструмента. Они просто не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Вновь, уже в этом году, проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики традиционный Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью.
Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг.
Алексей Кириллов:
- Вы правильно сказали, что факторинг эффективен и интересен очень широкому кругу предпринимателей. У этого инструмента в республике значительный потенциал. Почему? Потому что этот, достаточно простой, механизм получения финансирования позволяет эффективно распоряжаться оборотными средствами. Возможность при финансировании оценивать риск покупателя существенно расширяет круг потенциальных клиентов этого продукта.
По возросшему количеству заявок мы видим, что чаще всего факторингом интересуются поставщики торговых сетей, подрядчики и поставщики крупных производственных предприятий. Это связано с осуществлением поставок на условиях отсрочки платежа. Таких компаний в Башкирии довольно много, но пока только малая часть из них разворачивается лицом к факторингу и начинает его тестировать.
Элиана Саитова:
- «Малый разворот», о котором вы сказали – это следствие слабой информированности. Не устану это повторять: вы профессионалы и вы понимаете весь механизм продукта и технологию его работы. В том числе – вероятные «подводные камни». Даже краткий перечень может вводить в растерянность: ваш банк использует факторинг с регрессом, факторинг без регресса, агентский факторинг (SCF), предпоставочный факторинг, факторинг с коммерческим кредитом.
А предприниматели на местах их различают? Насколько они соотносят эти варианты со своими задачами и потребностями?
Егор Миханюк: - Я полагаю, информация тут должна исходить сразу из нескольких заинтересованных источников. Это и ресурсы возглавляемого вами Фонда, и других институтов поддержки предпринимательства. И, что особенно важно – от кредитных организаций. Мало раздавать буклеты в офисах банков. Уверен, что нужна активная и целенаправленная работа через все возможные способы и формы доведения подобной информации и приведения ее в действие. По простейшему алгоритму убеждения: в чем выгода и преимущества?
Алексей Кириллов:
- Клиенты выбирают Абсолют Банк зачастую потому, что мы обладаем в факторинговом направлении высокой экспертизой и готовы рассматривать даже те нестандартные запросы, которые другие кредитные организации не берутся детально изучать. Проще говоря, не клиент приходит к нам с решением и узнает, можем ли мы его реализовать, а мы изучаем ситуацию клиента и предлагаем ему решение.
Такой подход позволил Абсолют Банку по сравнению с прошлым годом увеличить факторинговое финансирование клиентов на 76%. Размер факторингового портфеля за это же время вырос почти на 34%.
Марат Мамлеев:
- Активное участие в нашем разговоре Абсолют банка вовсе не означает, что он «одинок» на рынке в секторе названных выше актуальных инструментов. Как председатель нашей финансовой ассоциации, отмечу, что в том же ключе активно действуют банк УРАЛСИБ, Просмстройбанк, Россельхозбанк, конечно, Сбер и ряд других кредитных организаций, в том числе наш региональный Промтрансбанк. Опыт показывает, что эффективное взаимодействие рождается в практике.
Подводя итоги нашей короткой дискуссии, могу с уверенностью сказать, что к этой взаимной работе мы готовы.
В ней приняли участие представители государственных органов и общественных организаций, руководители и эксперты банковского сообщества, предприниматели.
Самые первые отголоски дискуссии и отзывы на нее подтвердили мнение организаторов: в современной экономической, рыночной ситуации вопрос реального взаимодействия субъектов МСБ и кредитных организаций приобретает все большую остроту и актуальность.
Открыл дискуссию Марат Мамлеев, Председатель Ассоциации кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан:
- Наша дискуссия в формате круглого стола предполагает не просто обмен мнениями, но и выработку практических рекомендаций сектору малого и среднего бизнеса по использованию самых эффективных банковских инструментов. Нам с вами важно создавать условия для усиления роли финансового рынка в трансформации экономики. Кредит - не единственный способ привлечь деньги на развитие бизнеса. Компаниям надо активнее использовать все виды финансового инструментария, что открывает гораздо больше возможностей и для бизнеса, и для экономики в целом.
Особый упор наше банковское сообщество объективно делает на сегмент МСБ. Это вполне понятно: именно малые предприятия были и остаются самым активным элементом всей экономической структуры. Быстрая реакция, точные запросы, ответственность за принятие решений – все это позволяет им выживать в самых сложных условиях. Тем не менее, их «выживаемость» - это и вопрос тесной работы с банковским сектором.
Егор Михтанюк, заместитель управляющего Национальным банком Республики Башкортостан Уральского ГУ Банка России:
- Свежие данные из доклада Банка России «Региональная экономика: комментарии ГУ»показывают, устойчивый рост объема кредитного портфеля, предоставленного юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям республики. За первое полугодие 2024 года кредитный портфель в этом секторе увеличился на 7,2 %. Рост корпоративного кредитования продолжился в первую очередь за счет промышленных предприятий, организаций торговли и строительства.
Алексей Кириллов, руководитель Абсолют Банка в Уфе:
- Анализ работы нашей кредитной организации показал, что активны не только названные коллегами предприятия, но и те, что связаны с нефтесервисными услугами, инфраструктурным строительством и нефтегазовым сектором.
При этом наиболее востребованными финансовыми инструментами остаются кредиты на пополнение оборотных средств и банковские гарантии. Если с кредитами не все так просто – и мы это понимаем, то все более актуальным становится предложение иных банковских продуктов.
Ильдар Шамсутдинов, руководитель компании «Эрфикс», Стерлитамак:
- С кредитами любого вида, даже на пополнение «оборотки» или тем более на инвестирование в производство, проблемы у наших предприятий только нарастают. Вы же понимаете, что «ключ» ЦБ РФ и реакция на него со стороны банков – это заградительные ставки. Но работать-то надо! Поэтому мы стали активнее присматриваться к гарантиям, которые могут предоставить банки. Тем более, что многое в нашей работе связано с выполнением контрактов в рамках государственного заказа в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223.
Алексей Кириллов:
- Как я уже сказал, мы понимаем проблему. Тем более, что в секторе нашего внимания и работы банка постоянно находятся вопросы государственного заказа. Это вполне объяснимо - на фоне роста уровня ключевой ставки Центробанка вызывает повышенный интерес такой продукт, как банковские гарантии возврата авансового платежа. Этот продукт позволяет привлечь денежные средства (аванс) для исполнения контрактов и договоров, стоимость которых за счет комиссии по банковской гарантии существенно ниже, чем привлечение кредитных средств на пополнение оборотного капитала по коммерческой ставке.
Эта экономия позволяет оптимизировать расходы компании и улучшить финансовые показатели ее деятельности. Стоит отметить, что уже многие компании проводят мероприятия по «замещению» части кредитного портфеля гарантиями с целью снижения затрат по обслуживания долга. Большим спросом пользуются банковские гарантии у предприятий, осуществляющих строительство, реконструкцию и капитальный ремонт объектов капитального строительства, где заказчиками выступают государственные и муниципальные учреждения.
Ильгиз Сабиткарамов, руководитель банка «Новиком» в Башкортостане:
- Наибольшей актуальностью, на наш взгляд, сейчас действительно пользуется такой инструмент, как банковские гарантии. Если кредитование с учетом роста ставок может быть затруднено, то гарантии – это действительно зачастую проще и, по стилистике термина – «надежнее». Рост идет ощутимый и технологии нашего банка позволяют решать все возникающие вопросы в самые короткие сроки. Детализация – конечно, в каждом конкретном случае будет своя, персональная для каждого клиента.
Ренат Хилажев, генеральный директор Агентства Финансовых Решений «РеФи»:
- Вы правильно отметили вопрос сроков. Старая истина: время - деньги. Многие из тех предпринимателей и руководителей предприятий, кто обращается в наше агентство, сетуют на длительные согласования и необходимость предоставления все большего и большего пакета документов. Это касается не только ограничений в силу ФЗ-115, но и по текущим реалиям бизнеса. Это и сроки, и документы, и, в целом – не всегда понятные для предпринимателей условия, которые могут значительно отличаться у каждой кредитной организации.
Алексей Кириллов:
- Корпоративные клиенты Абсолют Банка ценят то, что мы готовы рассматривать лимиты банковских гарантий в кратчайшие сроки, от 1 дня, в том числе на бланковой основе, с возможностью использования формы банковской гарантии, представленной заказчиком. Также Абсолют Банк практикует гибкий подход по рассрочке платежа по гарантиям (ежемесячно или ежеквартально). Мы активно используем онлайн-сервисы, что существенно упрощает и ускоряет предоставление банковских гарантий.
При этом подчеркну, что гарантии – далеко не единственная инструмент. Все больший интерес башкирский бизнес проявляет к таким инструментам, как контрактное финансирование и использование банковского сопровождения. В рамках этих продуктов Абсолют Банк, видя денежные источники погашения кредита, предоставленного на исполнение контракта, готов предоставлять займы. В том числе на длительный срок и на беззалоговой основе. Особая тема, это, конечно, факторинг.
Элиана Саитова, генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства Республики Башкортостан:
- Еще весной, в рамках прошлой дискуссии на эту же «факторинговую» тему, мы с вами говорили о том, что многие предприниматели не знают всех нюансов применения такого эффективного инструмента. Они просто не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Вновь, уже в этом году, проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики традиционный Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью.
Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг.
Алексей Кириллов:
- Вы правильно сказали, что факторинг эффективен и интересен очень широкому кругу предпринимателей. У этого инструмента в республике значительный потенциал. Почему? Потому что этот, достаточно простой, механизм получения финансирования позволяет эффективно распоряжаться оборотными средствами. Возможность при финансировании оценивать риск покупателя существенно расширяет круг потенциальных клиентов этого продукта.
По возросшему количеству заявок мы видим, что чаще всего факторингом интересуются поставщики торговых сетей, подрядчики и поставщики крупных производственных предприятий. Это связано с осуществлением поставок на условиях отсрочки платежа. Таких компаний в Башкирии довольно много, но пока только малая часть из них разворачивается лицом к факторингу и начинает его тестировать.
Элиана Саитова:
- «Малый разворот», о котором вы сказали – это следствие слабой информированности. Не устану это повторять: вы профессионалы и вы понимаете весь механизм продукта и технологию его работы. В том числе – вероятные «подводные камни». Даже краткий перечень может вводить в растерянность: ваш банк использует факторинг с регрессом, факторинг без регресса, агентский факторинг (SCF), предпоставочный факторинг, факторинг с коммерческим кредитом.
А предприниматели на местах их различают? Насколько они соотносят эти варианты со своими задачами и потребностями?
Егор Миханюк: - Я полагаю, информация тут должна исходить сразу из нескольких заинтересованных источников. Это и ресурсы возглавляемого вами Фонда, и других институтов поддержки предпринимательства. И, что особенно важно – от кредитных организаций. Мало раздавать буклеты в офисах банков. Уверен, что нужна активная и целенаправленная работа через все возможные способы и формы доведения подобной информации и приведения ее в действие. По простейшему алгоритму убеждения: в чем выгода и преимущества?
Алексей Кириллов:
- Клиенты выбирают Абсолют Банк зачастую потому, что мы обладаем в факторинговом направлении высокой экспертизой и готовы рассматривать даже те нестандартные запросы, которые другие кредитные организации не берутся детально изучать. Проще говоря, не клиент приходит к нам с решением и узнает, можем ли мы его реализовать, а мы изучаем ситуацию клиента и предлагаем ему решение.
Такой подход позволил Абсолют Банку по сравнению с прошлым годом увеличить факторинговое финансирование клиентов на 76%. Размер факторингового портфеля за это же время вырос почти на 34%.
Марат Мамлеев:
- Активное участие в нашем разговоре Абсолют банка вовсе не означает, что он «одинок» на рынке в секторе названных выше актуальных инструментов. Как председатель нашей финансовой ассоциации, отмечу, что в том же ключе активно действуют банк УРАЛСИБ, Просмстройбанк, Россельхозбанк, конечно, Сбер и ряд других кредитных организаций, в том числе наш региональный Промтрансбанк. Опыт показывает, что эффективное взаимодействие рождается в практике.
Подводя итоги нашей короткой дискуссии, могу с уверенностью сказать, что к этой взаимной работе мы готовы.