Владимир Гамза, председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике:
- Основой высоких темпов социально-экономического развития России, прежде всего, должен стать опережающий рост капиталовложений. В первую очередь – за счет активного участия финансового рынка и кредитных организаций в инвестиционном процессе. Механизм банковский гарантий – очень важный элемент в системе подобного инструментария. Особенно сейчас, когда на первый план выходит исполнение государственных заказов.
То, что эту непростую тему поднимают сейчас не только кредитные организации, но и органы государственного управления, институты развития и поддержки бизнеса, необходимо воспринимать не только как «сигнал актуальности», а скорее – как поиск механизмов реального инвестиционного вклада в развитие нашей экономики.
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Действительно, механизм предоставления банковских гарантий становится все более востребованным. Прирост по количеству заявок в нашей кредитной организации – 25-30% ежемесячно! Исходя из опыта и складывающихся реалий, мы прогнозируем, что банковские гарантии и в 2025 году сохранят статус драйверов для бизнеса.
Особенно это актуально сейчас, когда на фоне высокой ключевой ставки Центробанка у предпринимателей и корпоративных клиентов вызывает повышенный интерес такой продукт, как банковские гарантии возврата авансового платежа. Этот продукт позволяет привлечь денежные средства (аванс) для исполнения контрактов и договоров, стоимость которых за счет комиссии по банковской гарантии существенно ниже, чем привлечение кредитных средств на пополнение оборотного капитала по коммерческой ставке. Подобная экономия позволяет оптимизировать расходы компании и улучшить финансовые показатели деятельности. Стоит отметить, что уже многие компании проводят мероприятия по «замещению» части кредитного портфеля гарантиями с целью снижения затрат по обслуживанию долга.
Зухра Гордиенко, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан:
– В такой специфичной сфере, как гарантии, мы не можем ориентироваться только на банки, хотя это сегодня самый распространенный механизм. Формы и методы поддержки разнообразны, как и сферы их применения.
Так, в прошлом году в Башкортостане лидером по размеру получения гарантийной поддержки стали субъекты МСП из производственной сферы. Дополнительные средства компании используют для обновления оборудования и оптимизации производственных процессов, что способствует увеличению объемов производства и повышению качества продукции.
Например, Ишимбайская компания ООО «Содружество Урал» смогла получить залоговое обеспечение в размере 8,2 млн рублей, что позволило предприятию привлечь льготный займ на сумму 11,8 млн рублей. Финансовое обеспечение предоставил Фонд развития промышленности республики в рамках реализации программы «Регион».
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Зухра Маулитбаевна правильно отметила большой интерес со стороны предприятий производственной сферы. Это, безусловно, один из важнейших сегментов экономики. Наша практика при этом показывает, что спрос на использование банковских гарантий у предприятий, конечно, отличается в разных отраслях. В Башкирии особенно активны предприятия, связанные с нефтесервисными услугами, инфраструктурным строительством и нефтегазовым сектором. Также активно используют банковские гарантии предприятия, занятые в строительстве, реконструкции и капитальном ремонте, где заказчиками выступают государственные и муниципальные учреждения.
Значительный объем банковских гарантий в Башкирии предоставляется в рамках государственного заказа в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223, на втором месте по востребованности – гарантии по коммерческим контрактам. Средняя сумма гарантии в конце 2024 года составила почти 750 тысяч рублей, средний срок – 333 дня.
Фиргат Бурангулов, АФР «РеФи»:
- Результаты действительно убедительные, однако без проблем не обходится. Одна из причин, которая вызывает проблемы привлечения банковских гарантий кроется в том, что организаторы тендеров и аукционов в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223, смотрят на формальные признаки заявителей, не принимая во внимание их реальные финансовые показатели и возможности. Простейший пример из нашей недавней практики – предприниматель с годовой выручкой около 90 млн. рублей по всем формальным признакам победил в тендере на 750 млн. рублей. Банковская гарантия исполнения контракта при этом должна быть 250 млн... Но никакой банк при выручке в 90 гарантию на 250 не даст!
Приходится искать и подключать альтернативные инструменты – например, т.н. «банковское сопровождение». При этом исполнитель контракта получает со специального счета только то, что непосредственно относится к исполнению контрактных обязательств. Тоже далеко не всегда удобный и доступный вариант!
Алексей Лазарев, руководитель Гарантийного фонда Республики Башкортостан:
- В прошлом году Гарантийный фонд Республики Башкортостан заключил 250 договоров поручительств. Этой мерой поддержки воспользовались 225 предпринимателей региона на общую сумму 2,2 млрд рублей, что позволило субъектам малого и среднего предпринимательства привлечь 4,9 млрд рублей заемных средств. Реализация мер поддержки малого и среднего предпринимательства продолжается в рамках национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Это касается не только привычных механизмов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Линейка продуктов также пополнилась новым инструментом финансирования «Мурабаха». Эта инициатива стала возможной благодаря сотрудничеству с Региональной лизинговой компанией Республики Башкортостан и реализуется в рамках эксперимента по внедрению партнерского финансирования под контролем Банка России.
Кроме того, с прошлого года социальные предприятия Башкортостана могут пользоваться льготными условиями по поручительствам. Они касаются размера вознаграждения, где ставка варьируется от 0,25% до 0,5% годовых (при стандартных 0,5-1,5%) в зависимости от размера обеспечения. Например, в 2024 году воспользовались гарантией ООО «ВиЦыАн», ООО «Галия», ИП Хакимова Ч.Н. на сумму более 15,5 млн рублей, что позволило привлечь компаниям 29 млн рублей.
Артур Давлетханов, директор ООО «Континент»:
- Благодаря выданным гарантиям мы смогли получить кредит в размере 3 млн рублей, который направили на закупку товара, оплату аренды и другие текущие расходы. Очень удобно получить кредит на нужную сумму, даже если собственного залога не хватает. Время, затраченное на подписание договора поручительства, было минимальным.
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Спасибо предыдущему спикеру за своевременную ремарку о сроках и четкости подготовки документации. Клиенты Абсолют Банка ценят оперативность: время одобрения заявки на выпуск онлайн-гарантии у нас до 1 часа, сам выпуск – до 3 часов. Мы готовы рассматривать лимиты банковских гарантий в том числе на бланковой основе, с возможностью использования формы банковской гарантии, представленной заказчиком. Также Абсолют Банк практикует гибкий подход по рассрочке платежа по гарантиям (ежемесячно или ежеквартально). Мы активно используем онлайн-сервисы, что существенно упрощает и ускоряет предоставление банковских гарантий. Так, доля электронных гарантий у нас достигла 32%.
Бизнесу важны качественный сервис и скорость, поэтому мы постоянно работаем над этим. Так, по банковским онлайн-гарантиям 95% вопросов у нас решаются по первому обращению клиентов в срок до 30 минут. Также мы успешно работаем с нестандартными заявками и сложными кейсами.
Фиргат Бурангулов, АФР «РеФи»:
К сожалению, таких реально «клиентоориентированных» банков, как коллеги из Абсолют банка, не так много. Декларации и реклама – это одно. А реальный бизнес показывает несколько иное. Если давать какие-то практические советы предприятиям в сфере привлечения банковских гарантий, могу сказать одно - нарабатывать историю! Не гнаться сразу за большими контрактами, а шаг за шагом исполнять пусть небольшие, но гарантированные и банком, и вами контракты. Тем более, что до 10 млн. рублей это не требует столько сопроводительных документов и усилий, как при попытке реализации того, что «проглотить» физически не можешь!
Владимир Гамза, председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике:
- Подводя предельно краткие итоги нашей беседы, отмечу: эксперты системы ТПП плотно работают как с коммерческими банками, так и с Центральным Банком России. Состоялся целый ряд стратегических сессий и встреч с предпринимателями, в ходе которых на экспертном уровне состоялось обсуждение возможностей финансового рынка в части поддержки регионального бизнеса. Один из весомых итогов таких обсуждений – все более назревающая необходимость активной информационной политики, точнее – обеспечения четкого исполнения правил и порядка предоставления гарантий.
Мы понимаем, что в числе основных вызовов на финансовом рынке в наступившем году – это неизбежное сокращение объема инвестиций, рост стоимости и дефицит ресурсов на рынке, связанные с высокой ключевой ставкой и ограничением доступа компаний к продуктам долгового рынка. Тем важнее становится механизм банковского сопровождения контрактов в качестве инструмента хеджирования рисков при реализации инвестиционных проектов и государственных контрактов.
- Основой высоких темпов социально-экономического развития России, прежде всего, должен стать опережающий рост капиталовложений. В первую очередь – за счет активного участия финансового рынка и кредитных организаций в инвестиционном процессе. Механизм банковский гарантий – очень важный элемент в системе подобного инструментария. Особенно сейчас, когда на первый план выходит исполнение государственных заказов.
То, что эту непростую тему поднимают сейчас не только кредитные организации, но и органы государственного управления, институты развития и поддержки бизнеса, необходимо воспринимать не только как «сигнал актуальности», а скорее – как поиск механизмов реального инвестиционного вклада в развитие нашей экономики.
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Действительно, механизм предоставления банковских гарантий становится все более востребованным. Прирост по количеству заявок в нашей кредитной организации – 25-30% ежемесячно! Исходя из опыта и складывающихся реалий, мы прогнозируем, что банковские гарантии и в 2025 году сохранят статус драйверов для бизнеса.
Особенно это актуально сейчас, когда на фоне высокой ключевой ставки Центробанка у предпринимателей и корпоративных клиентов вызывает повышенный интерес такой продукт, как банковские гарантии возврата авансового платежа. Этот продукт позволяет привлечь денежные средства (аванс) для исполнения контрактов и договоров, стоимость которых за счет комиссии по банковской гарантии существенно ниже, чем привлечение кредитных средств на пополнение оборотного капитала по коммерческой ставке. Подобная экономия позволяет оптимизировать расходы компании и улучшить финансовые показатели деятельности. Стоит отметить, что уже многие компании проводят мероприятия по «замещению» части кредитного портфеля гарантиями с целью снижения затрат по обслуживанию долга.
Зухра Гордиенко, министр предпринимательства и туризма Республики Башкортостан:
– В такой специфичной сфере, как гарантии, мы не можем ориентироваться только на банки, хотя это сегодня самый распространенный механизм. Формы и методы поддержки разнообразны, как и сферы их применения.
Так, в прошлом году в Башкортостане лидером по размеру получения гарантийной поддержки стали субъекты МСП из производственной сферы. Дополнительные средства компании используют для обновления оборудования и оптимизации производственных процессов, что способствует увеличению объемов производства и повышению качества продукции.
Например, Ишимбайская компания ООО «Содружество Урал» смогла получить залоговое обеспечение в размере 8,2 млн рублей, что позволило предприятию привлечь льготный займ на сумму 11,8 млн рублей. Финансовое обеспечение предоставил Фонд развития промышленности республики в рамках реализации программы «Регион».
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Зухра Маулитбаевна правильно отметила большой интерес со стороны предприятий производственной сферы. Это, безусловно, один из важнейших сегментов экономики. Наша практика при этом показывает, что спрос на использование банковских гарантий у предприятий, конечно, отличается в разных отраслях. В Башкирии особенно активны предприятия, связанные с нефтесервисными услугами, инфраструктурным строительством и нефтегазовым сектором. Также активно используют банковские гарантии предприятия, занятые в строительстве, реконструкции и капитальном ремонте, где заказчиками выступают государственные и муниципальные учреждения.
Значительный объем банковских гарантий в Башкирии предоставляется в рамках государственного заказа в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223, на втором месте по востребованности – гарантии по коммерческим контрактам. Средняя сумма гарантии в конце 2024 года составила почти 750 тысяч рублей, средний срок – 333 дня.
Фиргат Бурангулов, АФР «РеФи»:
- Результаты действительно убедительные, однако без проблем не обходится. Одна из причин, которая вызывает проблемы привлечения банковских гарантий кроется в том, что организаторы тендеров и аукционов в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223, смотрят на формальные признаки заявителей, не принимая во внимание их реальные финансовые показатели и возможности. Простейший пример из нашей недавней практики – предприниматель с годовой выручкой около 90 млн. рублей по всем формальным признакам победил в тендере на 750 млн. рублей. Банковская гарантия исполнения контракта при этом должна быть 250 млн... Но никакой банк при выручке в 90 гарантию на 250 не даст!
Приходится искать и подключать альтернативные инструменты – например, т.н. «банковское сопровождение». При этом исполнитель контракта получает со специального счета только то, что непосредственно относится к исполнению контрактных обязательств. Тоже далеко не всегда удобный и доступный вариант!
Алексей Лазарев, руководитель Гарантийного фонда Республики Башкортостан:
- В прошлом году Гарантийный фонд Республики Башкортостан заключил 250 договоров поручительств. Этой мерой поддержки воспользовались 225 предпринимателей региона на общую сумму 2,2 млрд рублей, что позволило субъектам малого и среднего предпринимательства привлечь 4,9 млрд рублей заемных средств. Реализация мер поддержки малого и среднего предпринимательства продолжается в рамках национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Это касается не только привычных механизмов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Линейка продуктов также пополнилась новым инструментом финансирования «Мурабаха». Эта инициатива стала возможной благодаря сотрудничеству с Региональной лизинговой компанией Республики Башкортостан и реализуется в рамках эксперимента по внедрению партнерского финансирования под контролем Банка России.
Кроме того, с прошлого года социальные предприятия Башкортостана могут пользоваться льготными условиями по поручительствам. Они касаются размера вознаграждения, где ставка варьируется от 0,25% до 0,5% годовых (при стандартных 0,5-1,5%) в зависимости от размера обеспечения. Например, в 2024 году воспользовались гарантией ООО «ВиЦыАн», ООО «Галия», ИП Хакимова Ч.Н. на сумму более 15,5 млн рублей, что позволило привлечь компаниям 29 млн рублей.
Артур Давлетханов, директор ООО «Континент»:
- Благодаря выданным гарантиям мы смогли получить кредит в размере 3 млн рублей, который направили на закупку товара, оплату аренды и другие текущие расходы. Очень удобно получить кредит на нужную сумму, даже если собственного залога не хватает. Время, затраченное на подписание договора поручительства, было минимальным.
Татьяна Данилова, заместитель руководителя Абсолют банк, Уфа:
- Спасибо предыдущему спикеру за своевременную ремарку о сроках и четкости подготовки документации. Клиенты Абсолют Банка ценят оперативность: время одобрения заявки на выпуск онлайн-гарантии у нас до 1 часа, сам выпуск – до 3 часов. Мы готовы рассматривать лимиты банковских гарантий в том числе на бланковой основе, с возможностью использования формы банковской гарантии, представленной заказчиком. Также Абсолют Банк практикует гибкий подход по рассрочке платежа по гарантиям (ежемесячно или ежеквартально). Мы активно используем онлайн-сервисы, что существенно упрощает и ускоряет предоставление банковских гарантий. Так, доля электронных гарантий у нас достигла 32%.
Бизнесу важны качественный сервис и скорость, поэтому мы постоянно работаем над этим. Так, по банковским онлайн-гарантиям 95% вопросов у нас решаются по первому обращению клиентов в срок до 30 минут. Также мы успешно работаем с нестандартными заявками и сложными кейсами.
Фиргат Бурангулов, АФР «РеФи»:
К сожалению, таких реально «клиентоориентированных» банков, как коллеги из Абсолют банка, не так много. Декларации и реклама – это одно. А реальный бизнес показывает несколько иное. Если давать какие-то практические советы предприятиям в сфере привлечения банковских гарантий, могу сказать одно - нарабатывать историю! Не гнаться сразу за большими контрактами, а шаг за шагом исполнять пусть небольшие, но гарантированные и банком, и вами контракты. Тем более, что до 10 млн. рублей это не требует столько сопроводительных документов и усилий, как при попытке реализации того, что «проглотить» физически не можешь!
Владимир Гамза, председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике:
- Подводя предельно краткие итоги нашей беседы, отмечу: эксперты системы ТПП плотно работают как с коммерческими банками, так и с Центральным Банком России. Состоялся целый ряд стратегических сессий и встреч с предпринимателями, в ходе которых на экспертном уровне состоялось обсуждение возможностей финансового рынка в части поддержки регионального бизнеса. Один из весомых итогов таких обсуждений – все более назревающая необходимость активной информационной политики, точнее – обеспечения четкого исполнения правил и порядка предоставления гарантий.
Мы понимаем, что в числе основных вызовов на финансовом рынке в наступившем году – это неизбежное сокращение объема инвестиций, рост стоимости и дефицит ресурсов на рынке, связанные с высокой ключевой ставкой и ограничением доступа компаний к продуктам долгового рынка. Тем важнее становится механизм банковского сопровождения контрактов в качестве инструмента хеджирования рисков при реализации инвестиционных проектов и государственных контрактов.
