Банковское кредитование – не единственный способ финансирования предприятий МСБ. Менее распространены, но в иных случаях не менее эффективны такие альтернативные формы, как лизинг и факторинг. Да, они специфичны и подходят не для всех сфер деятельности и не для всех случаев, когда требуются привлеченные денежные средства. Тем не менее, объективный рост числа и объемов таких сделок свидетельствует: названные альтернативы не просто «имеют право на жизнь». Их нужно знать и уметь применять.
Обсуждению одного из таких направлений – в данном случае факторинга – был посвящен круглый стол, проведенный Ассоциацией кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан. Открывая дискуссию, первый заместитель министра торговли и услуг Башкортостана Афзат Аскаров напомнил:
- Глава Республики Башкортостан подписал распоряжение о создании АНО «Региональная факторинговая компания Республики Башкортостан». Но это лишь один из элементов внедрения такого инструмента в практику работы республиканских предпринимателей. Факторинговых компаний в республике немало – в том числе, специализированные подразделения ведущих банков. Деятельность факторинга направлена на поддержку малого и среднего бизнеса и позволяет не только ликвидировать возможные кассовые разрывы, но и обеспечить стабильность финансового оборота, увеличить объемы реализации продукции. Это особенно важно в современных условиях, когда непредсказуемость поведения субъектов рынка может поставить под удар даже хорошо отлаженный бизнес.
Поддержала его мнение и заместитель руководителя Абсолют Банка в Уфе Татьяна Данилова:
- Главное, на наш взгляд, не только возможный рост объемов продаж. Во главу угла пользователи факторинга справедливо ставят повышение финансовой устойчивости своих предприятий за счет увеличения оборотных средств. Факторинг помогает им обеспечить достаточный денежный оборот компании, увеличить объем производства или закупок, восполняя дефицит ликвидности. Наши клиенты не раз убеждались: с помощью этого финансового инструмента даже у небольшого предприятия появляется шанс упрочить свои позиции на рынке и даже потеснить конкурентов. Кроме того, факторинг дает возможность использовать деньги в обороте без требования залогового обеспечения, а значит, уменьшается риск кассовых разрывов. Нередки ситуации, когда поставщик испытывает финансовые трудности при поиске средств для расчета с кредиторами и поддержания деятельности компании. При факторинге эта проблема исчезает, ведь финансирование поступает сразу же после отгрузки товара. В целом, можно сказать, что факторинг сейчас доступнее для бизнеса, чем кредиты.
- При всех положительных моментах этого финансового инструмента мы вынуждены констатировать тот факт, что его развитие наталкивается на недостаточное информационное сопровождение. Многие предприниматели не знают всех нюансов его применения, не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью. - Отметила генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства РБ Элиана Саитова. – Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг. Особых сложностей действительно нет!
Руководитель Агентства Финансовых решений «РеФи» Ренат Хилажев: - Действительно, факторинг доступнее, чем многие думают! Это не такой уж сложный финансовый продукт. Это вполне действенный и комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса. Согласитесь, что это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. Именно факторинг зачастую бывает доступен тем, кто испытывает трудности с получением кредита. Обеспечением является уступка права требования к должнику, никакого другого залога от вас не требуется. Финансирование в рамках факторинга – нецелевое, фактор не будет контролировать, на какие цели используются деньги. Эти операции не отображаются в балансе организации как кредитное обязательство. Значит, привлекательность бизнеса не снижается для потенциальных инвесторов и партнеров. Кроме этого, факторинг предполагает дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью, что снижает риск неоплаты и несвоевременных платежей.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - В топе запросов в наш банк – классическая линейка факторинговых продуктов: с регрессом, без права регресса и закрытый. Факторинг без права регресса набирает популярность за счет того, что кредитный риск полностью передается банку. Также драйверами роста факторингового портфеля Абсолют Банка стали новые программы финансирования, которые предлагают далеко не все игроки рынка. Например, импортный агентский факторинг, факторинг с коммерческим кредитом, программа финансирования для автопроизводителей, а также запуск цифрового факторинга. Кстати, развитие Абсолют Банком цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса.
К примеру, мы обрабатываем заявки в режиме реального времени и принимаем решения по поставщикам за несколько минут. Клиенты могут совершить все операции онлайн, в офис банка приезжать не надо. Все процессы прозрачны, от подачи заявки до поступления денег проходят считаные дни. Важно, что на единой платформе могут взаимодействовать все участники сделки: заказчик, исполнитель и банк. При этом наш опыт показывает, что факторинг наиболее востребован в оптово-розничной торговле, среди промышленных предприятий, в транспорте и логистике, онлайн-торговле. Постоянно растет количество клиентов, зарабатывающих на государственных закупках. Как один из итогов: Абсолют Банк в республике получает почти в 2 раза больше заявок на этот продукт, чем в прошлом году. Наш факторинговый портфель также вырос почти в 2 раза.
- Ренат Хилажев (АФР «РеФи»): - Согласен с коллегой. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда даже своевременно покрывать текущие расходы. Отсрочка может привести к нехватке денег и рискам появления кассовых разрывов. Кроме того, в активном бизнесе всегда должны быть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, (т.е. закрыть потенциальные дыры в бюджете) и при этом сохранить условия сотрудничества с покупателями. Работа с клиентами в режиме онлайн – бесспорное преимущество тех кредитных организаций, которые успешно и эффективно внедряют в рыночную практику подобный инструментарий.
Подводя краткий итог дискуссии, Афзат Аскаров отметил:
- Развитие предприятий малого и среднего бизнеса – не только в сфере торговли и услуг, а в целом, как одного из важнейших секторов экономики – было и остается предметом пристального внимания руководства нашей республики. Мы согласны с тем, что недостаток информирования тормозит развитие такого эффективного инструмента, как факторинг и будем способствовать решению этого вопроса. Вместе с тем хочу выразить уверенность в том, что представители банковского, финансового сообщества не останутся в стороне. Это, подчеркну, касается не только одного из видов финансовых продуктов. Возможностей – множество, потребностей – еще больше. И решать все возникающие вопросы нам предстоит решать только совместными усилиями.
Обсуждению одного из таких направлений – в данном случае факторинга – был посвящен круглый стол, проведенный Ассоциацией кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан. Открывая дискуссию, первый заместитель министра торговли и услуг Башкортостана Афзат Аскаров напомнил:
- Глава Республики Башкортостан подписал распоряжение о создании АНО «Региональная факторинговая компания Республики Башкортостан». Но это лишь один из элементов внедрения такого инструмента в практику работы республиканских предпринимателей. Факторинговых компаний в республике немало – в том числе, специализированные подразделения ведущих банков. Деятельность факторинга направлена на поддержку малого и среднего бизнеса и позволяет не только ликвидировать возможные кассовые разрывы, но и обеспечить стабильность финансового оборота, увеличить объемы реализации продукции. Это особенно важно в современных условиях, когда непредсказуемость поведения субъектов рынка может поставить под удар даже хорошо отлаженный бизнес.
Поддержала его мнение и заместитель руководителя Абсолют Банка в Уфе Татьяна Данилова:
- Главное, на наш взгляд, не только возможный рост объемов продаж. Во главу угла пользователи факторинга справедливо ставят повышение финансовой устойчивости своих предприятий за счет увеличения оборотных средств. Факторинг помогает им обеспечить достаточный денежный оборот компании, увеличить объем производства или закупок, восполняя дефицит ликвидности. Наши клиенты не раз убеждались: с помощью этого финансового инструмента даже у небольшого предприятия появляется шанс упрочить свои позиции на рынке и даже потеснить конкурентов. Кроме того, факторинг дает возможность использовать деньги в обороте без требования залогового обеспечения, а значит, уменьшается риск кассовых разрывов. Нередки ситуации, когда поставщик испытывает финансовые трудности при поиске средств для расчета с кредиторами и поддержания деятельности компании. При факторинге эта проблема исчезает, ведь финансирование поступает сразу же после отгрузки товара. В целом, можно сказать, что факторинг сейчас доступнее для бизнеса, чем кредиты.
- При всех положительных моментах этого финансового инструмента мы вынуждены констатировать тот факт, что его развитие наталкивается на недостаточное информационное сопровождение. Многие предприниматели не знают всех нюансов его применения, не владеют пониманием, какие разновидности могут быть и в каких случаях факторинг выгоднее кредита. Проведенный нашим Фондом при поддержке Правительства республики Бизнес-тур «От А до Я» показал это со всей очевидностью. - Отметила генеральный директор Фонда развития и поддержки предпринимательства РБ Элиана Саитова. – Например, есть распространенное предубеждение, что факторинг – это для крупных компаний, а для малых и средних он не подходит. На самом деле это совершенно не так. Опыт целого ряда кредитных организаций, информация от которых поступает в наш Фонд, показывает – они активно работают с малым и средним бизнесом, эффективно продвигают среди таких компаний факторинг. Особых сложностей действительно нет!
Руководитель Агентства Финансовых решений «РеФи» Ренат Хилажев: - Действительно, факторинг доступнее, чем многие думают! Это не такой уж сложный финансовый продукт. Это вполне действенный и комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса. Согласитесь, что это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. Именно факторинг зачастую бывает доступен тем, кто испытывает трудности с получением кредита. Обеспечением является уступка права требования к должнику, никакого другого залога от вас не требуется. Финансирование в рамках факторинга – нецелевое, фактор не будет контролировать, на какие цели используются деньги. Эти операции не отображаются в балансе организации как кредитное обязательство. Значит, привлекательность бизнеса не снижается для потенциальных инвесторов и партнеров. Кроме этого, факторинг предполагает дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью, что снижает риск неоплаты и несвоевременных платежей.
Татьяна Данилова (Абсолют Банк): - В топе запросов в наш банк – классическая линейка факторинговых продуктов: с регрессом, без права регресса и закрытый. Факторинг без права регресса набирает популярность за счет того, что кредитный риск полностью передается банку. Также драйверами роста факторингового портфеля Абсолют Банка стали новые программы финансирования, которые предлагают далеко не все игроки рынка. Например, импортный агентский факторинг, факторинг с коммерческим кредитом, программа финансирования для автопроизводителей, а также запуск цифрового факторинга. Кстати, развитие Абсолют Банком цифрового факторинга на платформе А.Факторинг еще больше повышает доступность этого продукта для бизнеса.
К примеру, мы обрабатываем заявки в режиме реального времени и принимаем решения по поставщикам за несколько минут. Клиенты могут совершить все операции онлайн, в офис банка приезжать не надо. Все процессы прозрачны, от подачи заявки до поступления денег проходят считаные дни. Важно, что на единой платформе могут взаимодействовать все участники сделки: заказчик, исполнитель и банк. При этом наш опыт показывает, что факторинг наиболее востребован в оптово-розничной торговле, среди промышленных предприятий, в транспорте и логистике, онлайн-торговле. Постоянно растет количество клиентов, зарабатывающих на государственных закупках. Как один из итогов: Абсолют Банк в республике получает почти в 2 раза больше заявок на этот продукт, чем в прошлом году. Наш факторинговый портфель также вырос почти в 2 раза.
- Ренат Хилажев (АФР «РеФи»): - Согласен с коллегой. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда даже своевременно покрывать текущие расходы. Отсрочка может привести к нехватке денег и рискам появления кассовых разрывов. Кроме того, в активном бизнесе всегда должны быть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, (т.е. закрыть потенциальные дыры в бюджете) и при этом сохранить условия сотрудничества с покупателями. Работа с клиентами в режиме онлайн – бесспорное преимущество тех кредитных организаций, которые успешно и эффективно внедряют в рыночную практику подобный инструментарий.
Подводя краткий итог дискуссии, Афзат Аскаров отметил:
- Развитие предприятий малого и среднего бизнеса – не только в сфере торговли и услуг, а в целом, как одного из важнейших секторов экономики – было и остается предметом пристального внимания руководства нашей республики. Мы согласны с тем, что недостаток информирования тормозит развитие такого эффективного инструмента, как факторинг и будем способствовать решению этого вопроса. Вместе с тем хочу выразить уверенность в том, что представители банковского, финансового сообщества не останутся в стороне. Это, подчеркну, касается не только одного из видов финансовых продуктов. Возможностей – множество, потребностей – еще больше. И решать все возникающие вопросы нам предстоит решать только совместными усилиями.
